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신용대출 갈아타기(대환대출) 이란
정의: 금융기관에서 새로운 대출을 받아 이전의 대출금이나 연체금을 갚는 제도입니다
목적: 주로 더 낮은 금리나 더 좋은 조건으로 대출을 변경하여 금융 부담을 줄이기 위해 사용됩니다
대상: 일반적으로 무담보 순수 개인 신용대출이 대상이 됩니다
종류: 신용대출, 주택담보대출, 전세자금대출 등 다양한 대출에 대해 갈아타기가 가능합니다
장점:
더 낮은 금리로 이자 부담을 줄일 수 있습니다 예를 들어, 신용대출의 경우 평균 1.6% 정도 금리를 낮출 수 있습니다
온라인이나 모바일로 간편하게 신청할 수 있어 편리합니다
조건: 중도상환수수료가 없는 대출의 경우, 대출받은 지 6개월 후에 신청 가능합니다
주의사항: 단순히 금리만 비교할 것이 아니라 중도상환수수료 등의 제반 비용도 고려해야 합니다
통 대환대출: 여러 금융사에서 빌린 대출을 한 곳으로 통합하여 대출하는 방식도 있습니다
신용대출을 확인하시다 보면 저금리 대출을 알아보실 수도 있어서 조금이라도 이자율을 낮추는 것이 대출을 받는데 가장 좋은 조건이라고 생각이 듭니다 확인 한번 해보시고 판단 잘하셨으면 좋겠습니다
대환대출의 조건
● 대상 대출: 주로 무담보 순수 개인 신용대출이 대상이 됩니다
● 중도상환수수료: 중도상환수수료가 없는 대출의 경우, 대출받은 지 6개월 후에 신청 가능합니다
● 대출 한도: 새로운 대출의 한도가 기존 대출잔액, 이자, 중도상환수수료, 기타 비용을 포함한 총금액보다 커야 합니다
● 재직 조건: 일부 은행에서는 현 직장 재직기간이 1년 이상이어야 합니다
● 소득 조건: 연소득 24백만 원 이상의 소득증빙이 가능한 근로소득자여야 하는 경우도 있습니다
● 대출 종류: 신용대출, 주택담보대출, 전세자금대출 등 다양한 대출에 대해 갈아타기가 가능합니다
● 제외 대상: 잔금 대출, 중도금 집단대출, 저금리 정책금융상품, 지자체 협약 대출 등은 대환대출 서비스를 통한 갈아타기가 불가능합니다
대환대출의 절차
● 기존 대출 조회:
- 대출 비교 플랫폼(뱅크샐러드, 카카오페이, 토스 등) 또는 금융사 앱을 통해 자신이 보유한 대출 내역을 확인합니다
- 마이데이터 서비스 이용 동의가 필요할 수 있습니다
● 대출 조건 비교:
- 기존 대출보다 유리한 조건의 대출을 검색합니다
- 금리, 한도, 상환 기간 등을 비교합니다
👇 아래에 뱅크샐러드, 토스, 카카오뱅크 등에서 확인해 보시면 좋을 거 같습니다
● 상세 정보 입력: 주거 조건, 차주의 상환 여력, 아파트 위치, 세입자 유무, 소득 조건 등 상세 정보를 입력합니다
● 대출 선택: 제시된 대출 중 원하는 조건의 대출을 선택합니다
● 서류 제출:
- 필요한 서류를 모바일로 제출합니다
- 주택구입 계약서, 등기필증(주택담보대출), 전세 임대차계약서(전세대출) 등이 필요할 수 있습니다
- 소득 증빙 서류는 대부분 금융회사가 직접 확인하므로 별도 제출이 불필요한 경우가 많습니다
● 심사 및 승인: 금융기관의 심사를 거쳐 대출이 승인됩니다
● 대출 실행: 승인 후 새로운 대출이 실행되고, 기존 대출이 상환됩니다
유의 사항
● 금리 비교: 현재의 금리 수준을 반드시 확인해야 합니다. 기존 대출보다 현재 금리가 높다면 대환대출이 불리할 수 있으므로 신중히 검토해야 합니다
● 중도상환수수료: 기존 대출을 조기 상환할 때 발생하는 중도상환수수료를 고려해야 합니다. 이 비용이 새로운 대출의 이점을 상쇄할 수 있는지 계산해봐야 합니다
● 부가 비용: 금리뿐만 아니라 기타 부가 비용까지 꼼꼼히 살펴봐야 합니다 총비용을 고려하여 실제로 이득이 되는지 확인해야 합니다
● 상환 계획: 대환대출을 받더라도 새로운 대출에 대한 상환 계획을 반드시 세워야 합니다 단순히 이자 비용을 낮추는 것에 그치지 않고 원금 상환 계획도 필요합니다
● 대출 조건 확인: 새로운 대출의 한도, 금리, 상환 기간 등 모든 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다
시간제한: 대출 갈아타기를 조회한 시점의 금리와 한도는 당일 저녁으로 한정되며, 다음 날 조회하면 조건이 달라질 수 있습니다
● 불법 대환대출 주의: 정식 금융기관을 통해 대환대출을 받아야 하며, 불법적인 대출 중개나 사금융은 피해야 합니다
● 대출 이력: 잦은 대환대출은 신용도에 부정적인 영향을 줄 수 있으므로 신중하게 결정해야 합니다
이러한 사항들을 고려하여 대환대출이 실제로 본인에게 이득이 되는지 신중히 판단해야 합니다